六大国有银行集体官宣：下调部分存款利率
新一轮存款利率下调大幕开启。继此前多家中小银行下调存款利率后，今日（6月8日），工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定存利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。中国工商银行中国工商银行6月8日下调人民币活期存款利率，从0.25%下调至0.2%；并下调两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2.05%、2.45%、2.5%。中国农业银行中国农业银行6月8日下调人民币活期存款利率5个基点至0.20%，二年期人民币定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期和五年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%。中国银行中国银行6月8日发布人民币存款利率表，将人民币活期存款利率下调5个基点至0.20%，二年期人民币定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期和五年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.50%。交通银行交通银行6月8日下调人民币活期存款利率及部分定期存款利率，将人民币活期存款利率下调5个基点至0.20%，并下调两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2.05%、2.45%、2.5%。中国建设银行中国建设银行6月8日下调人民币活期存款利率及部分定期存款利率，将人民币活期存款利率下调5个基点至0.20%，并下调两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别至2.05%、2.45%、2.5%。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行6月8日下调人民币活期存款利率，两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别为2.05%、2.45%、2.5%。3年密集下调5轮为缓解银行负债端的压力，近年来，存款利率呈“小步快跑”的持续下行态势，变动频率明显增加。尤其是在2021年之后，存款利率已经历了5轮调整。第一次是在2021年6月，央行指导市场利率自律机制完善存款利率上限形成方式，将存款利率自律上限由存款基准利率乘倍数改为加点确定，事实上降低了存款利率上限，此后，多家银行下调了1年期以上的定期存款利率。第二次是在2022年4月，央行进一步指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，“政策利率-LPR-存贷利率”的传导机制形成，鉴于当年1月LPR下调了10个基点，因此，4月国有大行和大部分股份行以及部分区域性银行下调了存款利率。第三次是2022年9月，国有大行率先下调了各期限存款挂牌利率，股份行跟随下调。第四次是2023年4月份前后，多地中小银行下调了部分期限定期存款挂牌利率，以作为2022年9月份的补降。或将引发新一轮“降息潮”在这一轮调整中，挂牌利率全部降至2.5%以下，执行利率告别“3时代”。不过同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同，要以当地为准。由于对存款利率上限做出了限制，部分银行可做利率上浮的产品也将同步受到影响。与此同时，此轮调整中美元定期存款根据不同期限和不同规模亦有调降，5万美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%。部分银行还调整了计息方式，由此前的基于Libor测算变为以挂牌利率为基础结合加点上浮的模式。今年以来，银行存款结构中，定期化、长期化特征持续。央行数据显示，截至4月末，个人存款中的定期及其他存款占比升至71%，较2022年末提升近3个百分点；企业存款中的定期及其他存款占比升近68%，较2022年末提升近2个百分点。专业人士分析，本外币存款利率同时调降，境内境外均有诱因。境内方面，国内消费疲软、银行息差承压、存款定期化趋势延续等多重因素共振。境外因素上，一方面人民币存款利率经多次调降，但美联储加息周期下美元存款利率却不断攀升。假设全市场银行均实施此次调降，人民币存款下调预计缓释3.17bp，利润提升约2.9%，国有行和农商行受益相对更大，其中国有行受益于活期占比高、农商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下调预计缓释0.6bp，国有行和股份行美元存款规模大，受益相对更大。业内也预计，此轮国有大行对于存款利率的下调也或将引发股份行、区域性商业银行的进一步跟随，再度引发年内新一轮的“降息潮”。另外，也有专家认为，考虑到居民资金缺乏好的投资渠道，下调存款利率，可能会倒逼部分存款人再次提前偿还房贷，加速居民部门资产负债表的收缩。责编 蒋赛赛制图 段博伟检校 张小楠来源：各银行官网、第一财经、中国证券报
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